تاریخ انتشار خبر : ۱۴۰۳/۱۲/۰۴ ۱۱:۲۵:۰۰
۶ استراتژی موفق‌ترین بانک جهان/ این بانک چطور بهترین در جهان شد؟
تغییر قوانین و ایجاد مسیر در صنعت بانک‌داری کار ساده‌ای نیست، اما یکی از بانک‌های بین‌المللی توانسته اقدامی موثر و موفقیت‌آمیز در این عرصه داشته باشد: «بانکو بیلبائو ویسکایا آرخنتاریا». این بانک که در حقیقت گروه بین‌المللی بانک‌داری اسپانیایی است پس از گروه سانتاندر به عنوان دومین بانک در کشور اسپانیا شناخته می‌شود. پرسش اینجاست که این بانک چطور توانسته به بالاترین میزان بهره‌وری در جهان دست پیدا کند؟ در این مطلب پاسخ را بخوانید.
به گزارش خبرنگار پایگاه خبری بانک مسکن-هیبنا، به تازگی شرکت خدماتی «اکسنچر» در مطالعه‌ای موردی به بررسی « بانکو بیلبائو ویسکایا آرخنتاریا» در اسپانیا پرداخته که به اختصار با عنوان بی‌بی‌وی‌اِی (BBVA) شناخته می‌شود. در این مقاله توضیح داده شده که چرا این بانک توانسته به بهره‌وری بالا در سطح جهانی دست پیدا کند.
این بانک از سال 2007 تا کنون سرمایه‌گذاری‌های کلانی در زمینه کلاد (Cloud)، داده و هوش مصنوعی داشته و توانسته تجربه مشتری را به شکل محسوسی بهبود ببخشد. اگر می‌خواهید بدانید نتیجه چه بوده، کافی است نگاهی به وضعیت مالی این بانک بزرگ بیندازید. رشد چشمگیر در این بانک و دستیابی به درآمد بالا از مسیر افزایش تعداد مشتریان، به امری ثابت و همیشگی برای این بانک تبدیل شد است. طبق گزارش اکسنچر، دار سال 2022، بانک بی‌بی‌وی‌ای توانسته به سود 6 میلیارد و 890 میلیون دلاری دست پیدا کند که در تاریخ رقمی بی‌سابقه به شمار می‌آید. با این حال، پرسش اصلی این است که استراتژی این بانک چه بوده است؟
1.تحول دیجیتال
بانک بی‌بی‌وی‌اِی از سال 2007 تا کنون سرمایه‌گذاری‌های کلانی روی هوش مصنوعی داشته و تلاش کرده از تازه‌ترین فناوری‌های بهره بگیرد. برای مثال، بهره‌گیری از فناوری تشخیص چهره جزو ابتدایی‌ترین فناوری‌هایی است که در این بانک از سال‌ها پیش مورد استفاده قرار گرفته است. بسیاری از اموری که در سایر بانک‌ها، دقیقه‌ها زمان می‌برد، از طریق فناوری‌های پیشرفته در این بانک، در فاصله چند ثانیه انجام می شود که همین امر به افزایش بهره‌وری و همچنین رضایت مشتری ختم شده است.
2.محصولات و خدمات نوآورانه
استراتژی دیجیتالیِ بی‌بی‌وی‌اِی متفاوت از بانک‌های سنتی است. برای مثال در این بانک نوعی از خدمات وجود دارد که با عنوان «وام با یک کلیک» شناخته می‌شود. در این شرایط، اطلاعات شخصی از فرد از قبل به دست آمده و وامی شخصی‌سازی‌شده به فرد اختصاص داده می‌شود که در همان روز مبلغش به دست مشتری می‌رسد و می‌تواند از آن بهره بگیرد. تصور کنید که در یک روز و در فاصله چند ساعت، مشتری می‌تواند از وام برخوردار شود. این سرعت عمل، تعهد این بانک را به مشتریان نشان می‌دهد که به افزایش رضایت مشتری هم کمک کرده است.
3.تصمیم‌گیری بر پایه داده‌ها
هسته مرکزی در بانک بی‌بی‌وی‌ای بسیار قدرتمند و متمرکز است. مشتریان و بانک‌داران در این بانک می‌توانند خیلی زود به اطلاعات تحلیلی دست پیدا کنند و سپس براساس آن‌ها، پیش‌بینی‌های احتمالی برای آینده را مشاهده کنند. در این شکل از فناوری، مشتری می‌تواند از راهکارهای مختلف و ابزارهای متفاوت هم بهره بگیرد و به این ترتیب فرایند تصمیم‌گیری مالی کاملا براساس فناوری‌های موجود پیش می‌رود. همین امر می‌تواند به افزایش رضایت مشتری هم کمک کند.
4.توسعه استعدادها
اهالی بانک بی‌بی‌وی‌ای از روز نخست با ارزش سرمایه‌گذاری به‌ویژه در رابطه با نیروی کار آشنا بودند و همیشه تلاش کرده‌اند از مسیر فناوری، قابلیت‌های نیروی کار خود را افزایش دهند. آن‌ها مدام برنامه‌هایی طرح می‌کنند که کارکنان بتوانند در مسیر پیشرفت و رشد قرار بگیرند. در واقع بی‌بی‌وی‌ای در جبهه نوآوری قرار گرفته و کارکنانش را هم در همین مسیر مسلح و مجهز کرده است.
5.تحول چابک
همکاری سازمانی جزو اصول اصلی در بانک بی‌بی‌وی‌ای است. در این بانک، برنامه‌هایی برای افزایش انعطاف‌پذیری میان کارکنان در دستور کار قرار گرفته و هر کسی خودش را با شرایط موجود کاری و همچنین با وضعیت مشتری مطابقت می‌دهد. در نهایت تقاضاهای مشتری هم براساس همکاریِ درون‌سازمانی، خیلی زود برآورده می‌شود.
6.نوآوریِ پیوسته
تمام تمرکز مسئولان در بانک بی‌بی‌وی‌ای این است که مرزهای نوآوری را طی کنند و در صنعت بانک‌داری، حرفی تازه برای گفتن داشته باشند. در واقع نوآوری به بخشی از فرهنگ شرکتی در این بانک تبدیل شده و هر کسی وظیفه خودش می‌داند که از این فرهنگ حمایت کند و راهکارهای نوآورانه و خلاقانه برای بهبود رضایت مشتری ارائه کند.
به صورت خلاصه می‌توان گفت این بانک از مسیر ارج نهادن به نوآوری و افزایش میزان سرمایه‌گذاری در این زمینه، توانسته آینده را برای خودش تضمین کند و به یکی از برجسته‌ترین بانک‌ها در صنعت بانک‌داری جهان تبدیل شود.
مترجم: نسیم بنایی